Courtier multirisque professionnelle
Ce que votre multirisque révèle après l'audit
Capital perte d'exploitation, clauses de vétusté, exclusions vol par ruse : nous chiffrons ce que votre contrat actuel cache et ce que vous payez en trop.
Confidentiel.
Sans engagement.
Cochez les situations qui correspondent à votre activité et à votre contrat actuel.
On vous envoie le résultat détaillé et un appel de 30 minutes pour cadrer votre couverture multirisque.
Vous avez coché X cases. Votre situation justifie un audit de votre multirisque : capitaux sous-calibrés, perte d'exploitation insuffisante, clauses d'exclusion non vérifiées ou cotisation au-dessus du marché. Notre audit gratuit cadre votre besoin réel en 30 minutes et remet votre devis sous 48h.
Vous avez coché X case. Votre multirisque actuelle paraît cohérente avec votre activité. Un échange de 30 minutes permet néanmoins de vérifier que vos capitaux suivent vos valeurs réelles, que la perte d'exploitation est calibrée et qu'aucune clause d'exclusion ne fragilise le contrat.
Quatre angles morts qu'un audit multirisque révèle
Une perte d'exploitation qui tient 6 mois, pas 12
Capital PE calibré sur une remise en état théorique courte, alors que la réalité d'un incendie en cuisine ou d'un sinistre lourd demande 9 à 18 mois pour rouvrir.
L'indemnisation amputée par la vétusté
Coefficient de vétusté agressif sur les équipements de plus de 5 ans. Un four professionnel à 12 000 € indemnisé 4 200 € après abattement vétusté.
Le vol par ruse, exclu sans le savoir
Un client distrait, un voiturier complice, un cambriolage sans effraction visible. L'extension n'a jamais été souscrite, le contrat refuse.
Le frigorifique hors du bris de machine
La garantie limitée aux équipements de production exclut souvent la chambre froide, la climatisation et les vitrines réfrigérées. C'est pourtant elles qui ferment l'activité.
"Je recommande vivement Walid pour SW COURTAGE ! Très professionnel, disponible et à l’écoute. Il a su nous proposer des solutions parfaitement adaptées à notre situation.Il prend le temps d’expliquer clairement chaque étape et chaque garantie, ce qui est très rassurant sur des sujets aussi importants. Son accompagnement est sérieux, humain et efficace du début à la fin. On sent qu’il est vraiment investi pour trouver les meilleures solutions pour ses clients.Je suis ravie de son travail et je le recommande sans hésitation !"
Notre métier, c'est de regarder ce que personne n'a regardé
Une multirisque pro ne se juge pas à son prix, mais à ce qu'elle révèle au sinistre. Sur les contrats que nous auditons, 6 sur 10 cachent un capital perte d'exploitation sous-calibré, une clause de vétusté agressive ou une exclusion vol par ruse.
- Nous lisons les petites lignes avant l'incendie, pas après
- Nous chiffrons ce que la vétusté coupera dans votre indemnisation
- Nous vérifions chaque exclusion contre votre activité réelle, mot par mot
L'audit multirisque en 4 passes
Quatre passes pour scanner votre contrat actuel et révéler ce qui n'a pas été regardé : capitaux, exclusions, perte d'exploitation, équipements critiques.
Récupération de votre contrat et de votre activité réelle
Vous nous transmettez votre police actuelle. Nous cartographions votre activité réelle : locaux (propriétaire ou locataire), capitaux mobiliers, stock, marge brute mensuelle, équipements critiques, sinistralité des 3 dernières années.
Scan ligne par ligne du contrat
Capitaux mobiliers et leurs valeurs déclarées, plafonds par garantie, coefficients de vétusté appliqués, exclusions générales et spéciales, périmètre bris de machine, durée de perte d'exploitation. Aucun paragraphe sauté.
Rapport écrit avec les angles morts identifiés
Vous recevez sous 48h un rapport listant les sous-capitalisations, les exclusions critiques pour votre activité et les sur-cotisations relevées. Chiffres à l'appui, page par page de votre contrat.
Si vous souhaitez avancer, mise en concurrence
Vous décidez. Si vous voulez rebattre les cartes, nous mettons en concurrence +100 assureurs IARD (Albingia, AXA, MMA, Allianz, Generali, Hiscox, AIG, Helvetia, Groupama, SMABTP) et présentons un comparatif clair.
Un commerce, un cambriolage, un angle mort révélé
Une PME de services française de 200 salariés en forte croissance. Son programme d'assurance s'était bâti au fil des années entre cinq assureurs, sans pilotage global, avec un sinistre en cours de gestion et un dirigeant non protégé de manière explicite. SW Courtage a cartographié les risques, restructuré et centralisé le programme sur deux assureurs, mis en place une RCMS pour couvrir le dirigeant et négocié le règlement du sinistre à 85 % de la demande initiale.
sur le budget global assurance
"Le sinistre révèle toujours ce que personne n'a regardé : la date de vétusté, l'exclusion en petits caractères, la limite de durée. Notre métier, c'est de regarder pour vous, avant. Pas de cadrer, pas de calibrer : de regarder."
À quoi sert la garantie perte d'exploitation ?
La garantie perte d'exploitation maintient votre chiffre d'affaires lorsque votre activité est interrompue par un sinistre couvert (incendie, dégât des eaux, bris de machine majeur). Elle compense les pertes de marge brute pendant la période de remise en état, jusqu'à 24 mois selon le contrat.
Déclenchement standard de la garantie en 4 étapes :
- Survenance du sinistre matériel couvert par votre multirisque (incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle)
- Cessation ou réduction d'activité directement causée par le sinistre (locaux inutilisables, matériel détruit)
- Calcul de la marge brute manquée selon les comptes précédents + projection saisonnière + indexation
- Indemnisation mensuelle pendant la période d'indemnisation contractuelle (souvent 12, 18 ou 24 mois)
La garantie respecte le principe indemnitaire de l'article L. 121-1 du Code des assurances : vous ne pouvez pas tirer un bénéfice du sinistre, seulement compenser la perte réelle.
Piège fréquent : un capital sous-calibré (par exemple 6 mois alors que la remise en état prend 12 mois) laisse une perte non couverte qui menace la trésorerie. Notre audit gratuit calibre le capital sur votre marge brute réelle et la durée probable de remise en état.
Combien coûte une multirisque pro en 2026 ?
En 2026, une multirisque pro coûte entre 400 et 8 000 € HT par an selon votre activité, vos capitaux à assurer et votre chiffre d'affaires. Fourchettes observées par SW Courtage sur son panel de +40 assureurs IARD partenaires (panel 2024-2026, profils TPE/PME 50k€-5M€ CA, sans sinistralité majeure).
Quatre facteurs principaux de variation :
- Capitaux assurés : locaux, matériel, stock, aménagements
- Activité : commerce alimentaire, CHR, industrie, profession libérale
- Sinistralité passée : un dossier sans sinistre sur 3 ans bénéficie de tarifs négociés
- Perte d'exploitation : capital calibré sur 12 à 24 mois de marge brute
L'audit gratuit chiffre le tarif réel sur votre profil exact en 48h.
Que couvre exactement une multirisque pro ?
La multirisque pro regroupe en un seul contrat les garanties qui protègent vos biens professionnels (locaux, matériel, stock) et votre chiffre d'affaires en cas de sinistre. Le périmètre exact dépend de votre activité et des options souscrites.
Le périmètre exact se calibre selon votre activité, vos capitaux mobiliers et votre exposition réelle. L'audit gratuit vérifie ligne par ligne ce qui est couvert dans votre contrat actuel.
La multirisque pro est-elle obligatoire ?
Non, la multirisque pro n'est pas obligatoire par défaut, mais elle devient incontournable dans deux situations courantes : le bail commercial qui l'impose, et la responsabilité du locataire en cas d'incendie prévue par l'article 1733 du Code civil.
Sans multirisque, vous payez intégralement la réparation des dommages causés à votre local loué, même en cas de force majeure non démontrée. La garantie catastrophes naturelles (loi n° 82-600 du 13 juillet 1982) est en revanche obligatoire dès qu'un contrat dommages aux biens existe.
Sources consultées le 15 juin 2026.
Pour aller plus loin
Votre audit multirisque révèle ce qui n'a pas été regardé
Envoyez-nous votre contrat actuel. Nous le scannons ligne par ligne et vous remettons un rapport écrit sous 48h, avec les angles morts identifiés et les sur-cotisations relevées. Sans engagement.
