RC Pro
Votre RC Pro, enfin alignée sur vos engagements clients.
Nous cartographions vos risques réels, négocions vos garanties et défendons vos intérêts si un client vous met en cause.
Confidentiel.
Sans engagement.
Cochez toutes celles qui vous concernent.
On vous envoie le résultat détaillé et un appel de 30 minutes pour cadrer votre couverture.
Vous avez coché X situation(s) qui exposent votre activité à un sinistre mal couvert. Chacune pointe une faille possible dans votre contrat actuel. Un audit gratuit en 48h vous dit exactement où vous êtes vulnérable, sans engagement.
Bonne nouvelle, votre situation paraît maîtrisée. Un dernier regard d'expert permet de vérifier que vos activités déclarées, vos plafonds et vos exclusions couvrent bien la réalité de votre métier. L'audit reste gratuit et sans engagement.
Quatre choses qu’une RC Pro doit faire pour vous.
Des plafonds calés sur vos contrats clients.
Vos engagements ont évolué, vos plafonds non. Nous remontons votre couverture au niveau réel de votre exposition contractuelle.
Des exclusions identifiées avant le sinistre.
Sous-traitance, cyber, données personnelles, mandats sociaux. Nous vérifions chaque clause avant qu'un client ne vous mette en cause.
Une défense active en cas de mise en cause.
Un interlocuteur dédié pilote votre dossier de A à Z, négocie avec l'assureur et défend votre position.
Le cyber et les données client intégrés.
Une cyberattaque ou une fuite de données engage votre responsabilité civile pro. La plupart des contrats RC Pro classiques excluent ce risque. Nous l'intégrons par défaut.
"Je recommande vivement Walid pour SW COURTAGE ! Très professionnel, disponible et à l’écoute. Il a su nous proposer des solutions parfaitement adaptées à notre situation.Il prend le temps d’expliquer clairement chaque étape et chaque garantie, ce qui est très rassurant sur des sujets aussi importants. Son accompagnement est sérieux, humain et efficace du début à la fin. On sent qu’il est vraiment investi pour trouver les meilleures solutions pour ses clients.Je suis ravie de son travail et je le recommande sans hésitation !"
Le directeur des risques que votre entreprise n'a pas.
Sur la RC Pro, le rôle d'un directeur des risques c'est de calibrer vos plafonds sur vos contrats clients, de relire chaque clause d'exclusion et de défendre votre position quand un sinistre tombe. Les grands groupes l'ont en interne. Les PME et ETI ne l'ont pas. Nous prenons ce rôle.
- Vos plafonds suivent votre contrats clients, pas l’inverse
- Vos clauses sont relues à chaque renouvellement
- Vos sinistres sont pilotés, pas subis
Comment nous reconstruisons votre RC Pro
Audit de vos contrats
Analyse de vos garanties actuelles : plafonds, exclusions, franchises, cohérence avec vos engagements clients réels. Identification des lacunes et des surcoûts.
Programme sur-mesure
Cahier des charges adapté à votre activité et à vos contrats commerciaux. Mise en concurrence auprès de 40 assureurs IARD partenaires (AIG, Hiscox, QBE, Chubb, Orus, Dattak, MMA, Helvetia). Tableau comparatif clair garanties/prix/solidité.
Mise en place et transfert
Résiliation des anciens contrats, mise en place des nouvelles garanties. Zéro interruption de couverture, zéro démarche pour vous.
Pilotage et défense
Interlocuteur dédié, gestion active des sinistres de A à Z, renouvellements négociés chaque année, veille réglementaire, reporting sinistralité annuel.
Des entreprises comme la vôtre, des résultats concrets.
Une ESN d'Île-de-France de 40 salariés signait de plus en plus de contrats grands comptes avec des exigences contractuelles que sa RC Pro existante ne couvrait pas. SW Courtage a triplé les plafonds, ajouté une couverture cyber, et contenu la hausse de prime à 12% malgré l'élargissement majeur des garanties.
plafonds RC Pro
"La majorité des sinistres RC Pro révèlent une exclusion qu'on aurait dû corriger en amont. Notre travail commence à la souscription, pas le jour du litige."
Que se passe-t-il en cas de poursuite sans RC Pro ?
Sans RC Pro, le professionnel poursuivi par un client engage son patrimoine personnel pour réparer les dommages et payer les frais de défense. Les conséquences peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros sans garantie de gagner le litige.
Trois conséquences concrètes d'un sinistre non couvert :
- Réparation des dommages : versement direct au client ou à la victime, qui peut aller de quelques milliers à plusieurs centaines de milliers d'euros selon le préjudice
- Frais de défense : avocat, expertise, frais de justice. Comptez 5 000 à 30 000 € sur un litige technique moyen, sans garantie de gagner
- Risque sur le patrimoine personnel : compte bancaire, véhicule, biens immobiliers (sauf résidence principale, protégée par la loi Macron 2015 pour les entrepreneurs individuels)
Fourchettes observées par SW Courtage sur les contentieux RC Pro suivis par le cabinet, période 2024-2026.
Notre audit gratuit cadre votre niveau de risque réel en 30 minutes.
Combien de temps pour activer une RC Pro et obtenir l'attestation ?
Une RC Pro peut s'activer en 48 à 72 heures, attestation incluse, à condition d'avoir préparé en amont la description précise de l'activité, le chiffre d'affaires prévisionnel et le montant de garantie cible.
Procédure standard d'activation, durées indicatives :
- Définissez votre activité réelle (10 min) : description précise, code APE, type de prestations, profil client cible
- Estimez votre chiffre d'affaires (5 min) annuel prévisionnel. La cotisation est souvent proportionnelle
- Déterminez le montant de garantie (10 min) : seuil légal sectoriel, exigences clients connues, plateformes utilisées
- Comparez plusieurs assureurs (1h en direct, 5 min via courtier) sur trois axes : tarif, périmètre de garantie réel, exclusions spécifiques
- Souscrivez en ligne ou via courtier (15 min). Paiement par CB ou prélèvement. Attestation émise sous 24 à 72 heures
Notre audit gratuit compare plus de 40 assureurs et valide la cohérence garantie / activité en 48h.
Pourquoi passer par un courtier pour sa RC Pro ?
Un courtier indépendant met en concurrence plusieurs assureurs, cadre votre activité déclarée pour éviter les exclusions silencieuses, et négocie des garanties calibrées à votre niveau de risque réel.
Quatre leviers concrets d'un courtier RC Pro :
- Cadrage de votre activité réelle : description précise, code APE, type de prestations, profil clients
- Mise en concurrence de plus de 40 assureurs spécialisés sur trois axes (tarif, périmètre, exclusions)
- Cohérence activité déclarée / activité réelle pour éviter les exclusions silencieuses qui vident le contrat le jour du sinistre
- Suivi annuel et adaptation aux évolutions de votre activité
Le piège fréquent d'une souscription directe : choisir le contrat le moins cher sans vérifier les exclusions spécifiques à votre activité. Une exclusion silencieuse sur un dommage immatériel ou un risque sectoriel peut vider le contrat de tout intérêt.
Notre audit gratuit compare le marché et chiffre votre cotisation cible en 48h.
Quelle différence entre RC Pro et multirisque professionnelle ?
La RC Pro couvre les dommages causés aux tiers dans l'exercice de l'activité, tandis que la multirisque professionnelle ajoute la protection des biens propres (local, matériel, marchandises, pertes d'exploitation) et intègre facultativement la RC Pro.
Un consultant ou un développeur nomade prend souvent une RC Pro seule. Un artisan, un restaurateur ou un e-commerçant avec stock prend en règle générale une multirisque pro.
Combien coûte une assurance RC Pro en 2026 ?
En 2026, une assurance RC Pro coûte entre 80 et 1 500 € par an selon l'activité, le chiffre d'affaires et le niveau de garantie. Les activités à faible risque démarrent autour de 80 € par an, les activités réglementées peuvent dépasser 1 000 € par an.
Trois facteurs principaux de variation :
- Nature de l'activité : conseil pur vs presta technique vs activité réglementée
- Chiffre d'affaires : la cotisation est souvent proportionnelle au CA déclaré
- Montant de garantie : standard 150 000 €, renforcé jusqu'à plusieurs millions selon les exigences
Fourchettes observées par SW Courtage sur son panel de plus de 40 assureurs partenaires, mise à jour 2026.
Notre audit gratuit chiffre votre cotisation cible et compare plus de 40 assureurs en 48h.
Quels métiers ont une RC Pro obligatoire en France ?
Sept secteurs réglementés imposent une RC Pro obligatoire en France : santé, juridique, immobilier, financier, BTP, auto-école, transport. Chacun est encadré par un texte sectoriel spécifique.
SecteurExemples d'activitésTexte de référenceSantéMédecin, infirmier libéral, ostéo, kiné, sage-femmeArt. L. 1142-2 Code de la santé publiqueJuridiqueAvocat, notaireLoi du 31 décembre 1971ImmobilierAgent immobilier, syndic, diagnostiqueurLoi Hoguet du 2 janvier 1970FinancierCIF, courtier en assurance, IOBSPArt. L. 541-3 CMF / L. 512-7 C. assur.BTP / constructionArtisan, maçon, électricien, plombier, peintre (RC Pro BTP)Loi Spinetta 1978, art. L. 241-1 C. assur.Auto-écoleMoniteur indépendantArt. L. 213-1 Code de la routeTransportVTC, taxi, livreur professionnelCode des transports
Pour les activités non réglementées (consultant, formateur, coach, photographe, développeur, graphiste, e-commerçant), la RC Pro reste facultative mais souvent imposée contractuellement par les clients grands comptes ou les plateformes.
La RC Pro est-elle obligatoire en France ?
La RC Pro n'est pas obligatoire par défaut pour toutes les activités. Elle le devient pour les professions réglementées (santé, juridique, immobilier, financier, BTP, transport) en application de textes sectoriels spécifiques.
Pour identifier votre cas précis, consultez nos pages métier dédiées ou notre audit gratuit qui cadre votre cas en 30 minutes.
Source : article L. 124-1 du Code des assurances. Consulté le 9 juin 2026.
C'est quoi une assurance RC Pro et à quoi sert-elle ?
Une assurance RC Pro (responsabilité civile professionnelle) couvre les conséquences financières des dommages causés à un tiers dans le cadre d'une activité professionnelle : faute professionnelle, dommages corporels, matériels ou immatériels.
Quatre familles de dommages couverts :
- Faute professionnelle : erreur de prestation, conseil inadapté, oubli, retard causé par l'intervention
- Dommages corporels : blessure d'un client ou d'un tiers causée par l'activité
- Dommages matériels : casse d'un équipement client
- Dommages immatériels : perte d'exploitation, perte de données, retard de production causés par une erreur
La RC Pro inclut généralement les frais de défense (avocat, expertise) et l'action directe de la victime contre l'assureur, prévue par l'article L. 124-3 du Code des assurances.
Source : article L. 124-3 du Code des assurances.
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