Votre commerce vaut plus que ses murs
Un incendie, un dégât des eaux ou un cambriolage peut tout arrêter du jour au lendemain. La multirisque commerce protège votre local, votre stock et votre activité.
Confidentiel.
Sans engagement.
Cochez toutes celles qui vous concernent.
On vous envoie le résultat détaillé et un appel de 30 minutes pour cadrer votre couverture.
Vous avez coché X situation(s) qui révèlent un risque souvent mal couvert sur une multirisque commerce. Stock sous-évalué, vitrine fragile, perte d'exploitation absente : ce sont les postes qui coûtent cher après un sinistre. On audite votre contrat actuel et on compare +40 assureurs, sans engagement.
Votre couverture paraît correspondre à votre activité. Un regard neuf reste utile pour traquer les exclusions et les plafonds qui se révèlent au moment du sinistre. Notre audit gratuit vous le confirme en 48h, sans engagement.
Vous tenez une boutique, un point de vente ou un fonds de commerce avec local et marchandises. Vous savez que le moindre sinistre touche à la fois vos murs, votre stock et votre chiffre d'affaires. Encore faut-il que le contrat couvre ce que vous risquez vraiment, sans plafond qui s'effondre au pire moment.
Ce que couvre vraiment une multirisque commerce
Vos locaux et votre stock protégés
Incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, dommages électriques : les sinistres qui frappent un commerce visent autant les murs que les marchandises. On vérifie que votre stock réel est couvert à sa juste valeur, pas sous-estimé.
Vitrine et bris de glace inclus
Une devanture brisée, c'est une boutique fermée et une perte sèche le temps du remplacement. La garantie bris de glace couvre vitrines, enseignes et surfaces vitrées, des postes souvent oubliés dans les contrats standard.
Et si un client se blesse chez vous ?
La responsabilité civile exploitation prend en charge les dommages causés aux tiers du fait de votre local ou de votre activité. Un client qui glisse, un produit qui cause un dégât : votre patrimoine reste protégé.
La perte d'exploitation, le poste qui sauve
Reconstruire un local ne sert à rien si votre chiffre d'affaires s'arrête pendant les travaux. La garantie perte d'exploitation maintient vos revenus le temps de rouvrir. C'est souvent elle qui décide de la survie du commerce.
"Cabinet sérieux et professionnel en tout point. SW COURTAGE m’a permis d’optimiser les polices d'assurances de mon entreprise tout en maîtrisant les coûts. Leur technicité approfondie et leur capacité d’écoute font vraiment la différence. Un partenaire de confiance sur le long terme"
Pourquoi passer par un courtier pour votre multirisque commerce
Deux contrats multirisque au même tarif ne couvrent jamais la même chose. La vraie différence se cache dans les exclusions, les plafonds et les franchises, là où personne ne lit.
La multirisque commerce n'est pas obligatoire par la loi. Mais votre bail commercial l'impose presque toujours, et en cas d'incendie du local loué, vous êtes présumé responsable des dommages envers le bailleur, sauf à prouver un cas fortuit, un vice de construction ou un feu venu d'un immeuble voisin (art. 1733 du Code civil, Légifrance, consulté le 25/06/2026).
Notre rôle : auditer vos risques réels, puis caler chaque garantie sur la réalité de votre boutique.
- Cadrage du risque réel selon votre local, la valeur de votre stock et votre saisonnalité, pour éviter la sous-assurance comme le surplus inutile.
- Mise en concurrence de +40 assureurs sur vos garanties, sans surcoût pour vous, la rémunération étant incluse dans la prime.
- Calibrage de la perte d'exploitation sur votre chiffre d'affaires réel, pour couvrir l'arrêt d'activité après un sinistre et pas seulement la remise en état des murs. Pour aller plus loin sur ce volet, voyez notre page dédiée à la garantie perte d'exploitation.
- Défense de vos intérêts face à l'assureur le jour où un sinistre survient, pour que l'indemnisation corresponde à ce que vous pensiez avoir souscrit.
Un commerçant a aussi sa propre santé à protéger : votre complémentaire santé de commerçant mérite le même audit que votre local. Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur.
Je vérifie en priorité les montants déclarés pour le contenu et les marchandises. Un commerçant sous-évalue souvent son stock et son matériel pour payer moins cher. L'erreur se paie le jour du sinistre. L'assureur applique la règle proportionnelle et réduit l'indemnité au prorata de ce qui manque. Un incendie qui détruit tout, et vous récupérez une fraction de la valeur réelle, faute d'avoir déclaré les bons montants.
Qu'est-ce qu'une assurance multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle regroupe dans un seul contrat plusieurs garanties protégeant votre activité : vos locaux et leur contenu (incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace), vos matériels, et le plus souvent la responsabilité civile exploitation, voire la perte d'exploitation. C'est l'assurance des biens de l'entreprise, à distinguer de la garantie de vos fautes professionnelles. Chaque contrat couvre des choses différentes : tout l'enjeu est de caler les garanties sur votre activité réelle.
Quelle différence entre multirisque pro et RC Pro ?
La RC professionnelle répond des conséquences de vos fautes, erreurs ou manquements envers vos clients. La multirisque protège vos propres biens (locaux, matériel, stock) et inclut généralement la responsabilité civile exploitation, qui couvre les dommages causés à des tiers du fait de votre activité ou de vos locaux (un client qui glisse, un dégât chez le voisin). Les deux sont complémentaires et ne se remplacent pas : une multirisque ne couvre pas une faute de conseil, une RC Pro ne reconstruit pas votre local.
Pourquoi passer par un courtier pour sa multirisque pro ?
Parce que deux contrats au même prix peuvent couvrir des choses radicalement différentes, et que le diable est dans les exclusions, les plafonds et les franchises. Nous mettons plus de 40 assureurs partenaires en concurrence, lisons les clauses à votre place, et calons les garanties sur votre activité réelle plutôt que sur un contrat type. En cas de sinistre, vous gardez un interlocuteur unique qui défend votre dossier. Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur.
Mon stock de marchandises est-il bien couvert par la multirisque commerce ?
Oui, à condition que sa valeur soit correctement déclarée. C'est l'angle mort le plus fréquent : un stock sous-évalué entraîne une indemnisation réduite après un sinistre, par application de la règle proportionnelle. Nous vérifions que vos marchandises sont assurées à leur valeur réelle, en tenant compte des pics saisonniers où votre stock gonfle. Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur.
La casse de ma vitrine et de mon enseigne est-elle prise en charge ?
La garantie bris de glace couvre les vitrines, devantures, surfaces vitrées et souvent les enseignes. Attention toutefois aux exclusions et aux plafonds, qui varient fortement d'un contrat à l'autre. Pour un commerce avec une grande façade vitrée, ce poste pèse lourd et mérite d'être calibré précisément. Nous le vérifions ligne à ligne lors de l'audit.
Pourquoi la perte d'exploitation est-elle indispensable pour un commerce ?
Parce qu'un sinistre ne détruit pas que vos murs : il arrête vos ventes. Pendant les travaux de remise en état, votre loyer, vos salaires et vos charges continuent de courir sans aucune recette. La garantie perte d'exploitation maintient vos revenus le temps de rouvrir. Pour un commerce dépendant d'un emplacement unique, c'est souvent elle qui fait la différence entre rebondir et fermer.
Mon bail commercial m'oblige-t-il à souscrire une multirisque ?
Très souvent, oui. La plupart des baux commerciaux imposent au locataire d'assurer le local et de justifier d'une couverture. Au-delà du bail, l'article 1733 du Code civil fait peser sur vous une présomption de responsabilité en cas d'incendie du local loué : vous devez réparer les dommages envers le bailleur, sauf à prouver un cas fortuit ou de force majeure, un vice de construction, ou un feu communiqué par un immeuble voisin (Légifrance, consulté le 25/06/2026). Sans assurance adaptée, cette dette pèse sur votre patrimoine.
Votre boutique mérite le bon contrat
On audite vos garanties actuelles, on traque les exclusions et les plafonds insuffisants, puis on compare +40 assureurs. Sans surcoût, et sans engagement de votre part.
