Vos locaux, vos biens, votre activité
Un incendie, un dégât des eaux, un vol : sans la bonne multirisque, c'est votre trésorerie qui encaisse. On vous couvre vraiment.
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On vous envoie le résultat détaillé et un appel de 30 minutes pour cadrer votre couverture.
Vous avez coché X situation(s). Chacune révèle un poste où un sinistre pourrait rester à votre charge. Un audit gratuit fait le point sur votre couverture réelle et identifie ce qui manque, sans engagement.
Votre situation paraît maîtrisée. Un regard de courtier reste utile pour confirmer que vos plafonds et vos exclusions tiennent face à un vrai sinistre. L'audit est gratuit et ne vous engage à rien.
Vous louez ou occupez des locaux, vous y avez investi du matériel, du stock, des aménagements. Un sinistre peut tout arrêter du jour au lendemain. Notre rôle, c'est de regarder vos risques réels avant de parler contrat, pour que la garantie tienne le jour où vous en avez besoin.
Ce que couvre vraiment votre multirisque
Vos murs et vos aménagements
Incendie, explosion, foudre, dégât des eaux : les dommages au local et à vos installations sont pris en charge. Encore faut-il que les montants déclarés collent à la valeur réelle de ce que vous avez aménagé.
Le contenu, pas seulement les murs
Mobilier, matériel informatique, outils, stock, marchandises. C'est souvent le poste sous-évalué. Nous chiffrons votre contenu au plus juste pour éviter l'indemnisation au rabais après sinistre.
Les dommages causés aux tiers
Et si l'incendie de votre local se propageait au voisin ? La responsabilité civile exploitation couvre les dommages que votre activité ou vos locaux causent à un tiers. Un voisin, un client, un livreur.
Et si l'activité s'arrête ?
La perte d'exploitation prend le relais sur votre chiffre d'affaires quand les murs ne suffisent plus. C'est la garantie qui décide souvent de la survie d'une entreprise après un sinistre lourd.
"Le professionnalisme est au rendez-vous à chaque étape : analyse rigoureuse des besoins et conseil personnalisé pour nos assurances entreprise. C'est parfait"
Pas obligatoire par la loi, incontournable en pratique
Aucune loi générale n'oblige une entreprise à souscrire une multirisque. Mais deux mécanismes la rendent quasi incontournable dès que vous occupez des locaux.
Le bail commercial impose presque toujours au locataire d'assurer le local et son contenu. Et l'article 1733 du Code civil fait peser sur vous une présomption de responsabilité en cas d'incendie.
Concrètement, si le local brûle, c'est à vous de prouver que vous n'y êtes pour rien. Sans contrat adapté, la facture reste sur votre table.
- Cadrage du risque réel selon votre activité, vos locaux et la valeur de votre contenu, pas une couverture standardisée.
- Mise en concurrence de plus de 40 assureurs pour caler les garanties, les plafonds et les franchises sur votre situation.
- Lecture des exclusions ligne par ligne, parce que deux contrats au même prix ne couvrent jamais la même chose.
- Perte d'exploitation dimensionnée sur votre chiffre d'affaires, le poste le plus souvent oublié.
Si votre activité expose vos installations à des dommages matériels lourds, nous regardons aussi votre couverture dommages aux biens de l'entreprise pour qu'aucun poste ne reste à découvert.
Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur. Présomption de responsabilité du locataire en cas d'incendie : art. 1733 du Code civil (Legifrance, consulté le 25/06/2026).
Commencez par séparer clairement trois blocs: les murs, le contenu et votre responsabilité. Beaucoup assurent le local sans distinguer ce qui leur appartient de ce qu'ils louent. La garantie la plus sous-estimée reste la perte d'exploitation. Un local inutilisable après un sinistre arrête toute l'activité, mais peu la couvrent correctement. Vous réparez les murs, vous remplacez le matériel, et pendant ce temps plus aucun revenu ne rentre.
Qu'est-ce qu'une assurance multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle regroupe dans un seul contrat plusieurs garanties protégeant votre activité : vos locaux et leur contenu (incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace), vos matériels, et le plus souvent la responsabilité civile exploitation, voire la perte d'exploitation. C'est l'assurance des biens de l'entreprise, à distinguer de la garantie de vos fautes professionnelles. Chaque contrat couvre des choses différentes : tout l'enjeu est de caler les garanties sur votre activité réelle.
Quelle différence entre multirisque pro et RC Pro ?
La RC professionnelle répond des conséquences de vos fautes, erreurs ou manquements envers vos clients. La multirisque protège vos propres biens (locaux, matériel, stock) et inclut généralement la responsabilité civile exploitation, qui couvre les dommages causés à des tiers du fait de votre activité ou de vos locaux (un client qui glisse, un dégât chez le voisin). Les deux sont complémentaires et ne se remplacent pas : une multirisque ne couvre pas une faute de conseil, une RC Pro ne reconstruit pas votre local.
Pourquoi passer par un courtier pour sa multirisque pro ?
Parce que deux contrats au même prix peuvent couvrir des choses radicalement différentes, et que le diable est dans les exclusions, les plafonds et les franchises. Nous mettons plus de 40 assureurs partenaires en concurrence, lisons les clauses à votre place, et calons les garanties sur votre activité réelle plutôt que sur un contrat type. En cas de sinistre, vous gardez un interlocuteur unique qui défend votre dossier. Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur.
La multirisque est-elle obligatoire quand on loue des locaux professionnels ?
Aucune loi générale ne l'impose. En revanche, votre bail commercial l'exige presque toujours, et la responsabilité locative incendie (art. 1733 du Code civil, Legifrance, consulté le 25/06/2026) fait peser sur vous une présomption de responsabilité si le local brûle. En clair, exercer sans couverture adaptée revient à porter seul le coût d'un sinistre. Seules les conditions du contrat font foi.
Qui doit assurer le local : le propriétaire ou le locataire ?
Les deux, mais pas sur le même périmètre. Le propriétaire assure le bâti et sa responsabilité de bailleur. Le locataire, lui, assure son contenu (matériel, stock, aménagements) et sa responsabilité locative, c'est-à-dire les dommages qu'il cause au local loué. Vérifier ce partage dans le bail évite les angles morts où personne n'est couvert.
Mon matériel et mes aménagements sont-ils bien couverts ?
Tout dépend des montants déclarés. Le contenu (mobilier, informatique, outils, stock) et les aménagements que vous avez financés sont souvent sous-évalués au moment de la souscription, ce qui débouche sur une indemnisation au rabais après sinistre. Nous chiffrons ces postes au plus juste pour que la valeur assurée corresponde à la réalité de votre local, sous réserve d'acceptation de l'assureur.
Que se passe-t-il si un incendie part de mes locaux et touche le voisin ?
Deux responsabilités entrent en jeu. Envers le propriétaire, l'art. 1733 du Code civil (Legifrance, consulté le 25/06/2026) présume votre responsabilité pour le local loué. Envers un voisin, c'est votre responsabilité civile exploitation qui couvre les dommages causés aux tiers. Une multirisque bien calibrée embarque ces deux volets, mais leurs plafonds et exclusions varient fortement d'un contrat à l'autre, d'où l'intérêt de les lire avant de signer.
Vos locaux méritent un vrai diagnostic
On audite vos risques réels, on lit vos contrats actuels et on met les assureurs en concurrence. Vous gardez la main, vous décidez. L'audit ne vous engage à rien.
