Courtier prévoyance entreprise

La prévoyance d'entreprise est obligatoire pour les cadres à hauteur de 1,50 % du salaire plafonné (Convention collective nationale du 17 novembre 2017, ex-1947), financée en totalité par l'employeur. Pour les non-cadres, l'obligation dépend de la convention collective sectorielle applicable.

Comparatif Cadres vs Non-cadres :

Tout défaut de couverture conventionnelle expose l'employeur à des contentieux prud'homaux. Notre audit gratuit vérifie vos obligations conventionnelles en 48h.

Le taux minimal de cotisation prévoyance cadres est de 1,50 % du salaire Tranche A (plafond Sécurité sociale), financé en totalité par l'employeur. Au moins 50 % de cette cotisation doit être affectée à la garantie décès (Convention collective nationale du 17 novembre 2017).

Répartition standard d'une cotisation 1,50 % TA :

• 0,76 à 1,00 % garantie décès (capital aux bénéficiaires)
• 0,30 à 0,50 % garanties incapacité et invalidité (IPP/IPT)
• 0,15 à 0,30 % arrêt de travail (indemnités journalières complémentaires)

Au-delà du minimum, le taux dépend des garanties souscrites et de la sinistralité. Notre audit gratuit compare votre taux au benchmark marché.

La prévoyance non-cadres n'est obligatoire que si la convention collective sectorielle ou un accord d'entreprise l'impose. Quand elle existe, le taux est généralement de 0,75 à 1,30 % du salaire brut, avec un partage employeur-salarié.

Branches qui imposent une prévoyance non-cadres :

• Bâtiment et travaux publics (convention collective IDCC 1597, 1596, 2614, etc.)
• Transports routiers (IDCC 16)
• Métallurgie (UIMM, accord national 2014)
• Hôtellerie restauration (IDCC 1979)
• Industries chimiques et pharmaceutiques

Hors branches à obligation, un accord d'entreprise peut étendre la couverture. Notre audit gratuit vérifie votre obligation conventionnelle.

La prévoyance d'entreprise protège les salariés contre les trois risques lourds que la Sécurité sociale n'indemnise que partiellement :

• Incapacité de travail : des indemnités journalières complètent la Sécurité sociale pendant un arrêt maladie ou accident, pour maintenir le revenu du salarié.
• Invalidité : une rente compense la perte de revenu quand le salarié ne peut plus exercer, en tout ou partie, son activité (invalidité de catégorie 1, 2 ou 3).
• Décès : un capital est versé aux bénéficiaires, complété selon les contrats d'une rente de conjoint et d'une rente éducation pour les enfants.

Le niveau de chaque garantie dépend de votre convention collective et du contrat. Notre audit gratuit vérifie que vos garanties couvrent réellement ces trois risques, pour vos cadres comme pour vos non-cadres.

En cas d'arrêt de travail, la Sécurité sociale ne verse qu'environ 50 % du salaire journalier de base, dans la limite d'un plafond. La prévoyance intervient à deux niveaux :

• Maintien de salaire : au-delà de l'obligation légale de mensualisation (loi du 19 janvier 1978) et des dispositions de votre convention collective, le contrat complète les indemnités journalières pour rapprocher le salarié de son revenu net habituel.
• Rente d'invalidité : si l'incapacité devient permanente, une rente prend le relais, calculée selon la catégorie d'invalidité reconnue par la Sécurité sociale (1, 2 ou 3) et le taux prévu au contrat.

Les niveaux de couverture et les délais de franchise varient fortement d'un contrat à l'autre. C'est précisément ce que notre audit compare, ligne par ligne, pour vos cadres comme pour vos non-cadres.

En 2025, une prévoyance collective d'entreprise coûte entre 15 et 70 euros par salarié et par mois, selon le statut (cadre ou non-cadre) et la convention collective applicable.

Comparatif des cotisations par statut :

Trois critères de variation :

• Statut : cadre (cotisation employeur 100 %) vs non-cadre (partage employeur-salarié)
• Niveau de garanties : capital décès, indemnités journalières, rente invalidité, rente conjoint, rente éducation
• Sinistralité historique et profil démographique du contrat

Notre audit gratuit chiffre votre cotisation cible en 48h.

Ce sont deux couvertures distinctes et complémentaires :

• La mutuelle (complémentaire santé) rembourse les frais de soins courants : consultations, pharmacie, optique, dentaire, hospitalisation. Elle est obligatoire pour tous les salariés depuis l'ANI de 2013.
• La prévoyance couvre les risques lourds — arrêt de travail long, invalidité, décès — en versant des indemnités, rentes ou capital pour compenser une perte de revenu, et non des frais de santé.

Une entreprise a besoin des deux : la mutuelle d'entreprise pour le quotidien, la prévoyance pour les coups durs. Notre audit gratuit passe en revue l'ensemble de votre protection sociale collective.

La renégociation d'une prévoyance collective se prépare 3 à 4 mois avant l'échéance annuelle du contrat, avec un préavis de résiliation de 2 mois. C'est le moment idéal pour mettre en concurrence assureurs et obtenir une meilleure cotisation à garanties équivalentes.

Les 4 étapes d'une renégociation maîtrisée :

1. Audit du contrat actuel 4 mois avant échéance : conformité conventionnelle, sinistralité historique, taux d'effort employeur
2. Mise en concurrence via un courtier indépendant : cahier des charges, sollicitation simultanée de plusieurs assureurs
3. Comparaison des offres à garanties équivalentes : prime annuelle, qualité de gestion, accompagnement sinistres
4. Résiliation du contrat actuel avec un préavis de 2 mois, puis bascule sans interruption

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