Un feu en cuisine, et tout s'arrête
Friteuse, chambre froide, salle pleine : un sinistre dans un restaurant ne ferme pas une ligne de bilan, il ferme la porte. Encore faut-il que le contrat suive.
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Vous avez coché X situations qui exposent souvent les restaurateurs à un sinistre mal couvert. Un audit gratuit en 48h vous dira précisément où sont les trous.
Votre situation semble cadrée, mais le diable se loge dans les exclusions et les plafonds. Un audit gratuit vous confirmera que votre contrat tient vraiment face à un sinistre.
Vous tenez un restaurant, pas un service juridique. Pourtant, le jour d'un dégât des eaux ou d'une intoxication, c'est votre contrat qui parle à votre place. On regarde avec vous ce qu'il couvre vraiment, et ce qu'il laisse passer.
Ce que change un contrat taillé pour la restauration
Vos murs et votre matériel protégés
Incendie, dégât des eaux, bris de glace, dommages électriques : votre local et son contenu sont couverts. Le piano de cuisson, la hotte et la chambre froide pèsent lourd, on cale les montants sur leur vraie valeur.
La RC exploitation qui suit en salle
Un client glisse, une intoxication alimentaire est invoquée, un dégât atteint le voisin : la responsabilité civile exploitation prend en charge les dommages causés aux tiers du fait de votre activité.
Votre chiffre d'affaires couvert, pas que les murs
Après un sinistre, le local ferme mais les charges continuent. La perte d'exploitation reconstitue votre marge le temps de rouvrir. C'est le poste qu'on oublie et qui décide de la survie.
La chambre froide et la licence pris au sérieux
Une panne de groupe froid et c'est tout un stock perdu. Une licence de débit de boissons, et ce sont des obligations propres. On vérifie que ces risques très restaurant figurent noir sur blanc.
"Contact très agréable et professionnel, notre interlocuteur est toujours disponible pour répondre au mieux à nos besoins et sollicitations. Nous sommes très satisfait de la gestion de nos assurances par le cabinet SW COURTAGE."
Pourquoi passer par un courtier pour assurer votre restaurant
Deux contrats multirisque au même tarif ne couvrent jamais la même chose. La différence se cache dans les exclusions, les plafonds et les franchises, rarement lus avant le sinistre.
Notre métier, c'est de lire ces lignes à votre place et de mettre les assureurs en concurrence sur vos vrais risques. Si votre activité touche aussi à la responsabilité envers vos clients, regardez notre page assurance RC Pro restaurateur ; pour une vision d'ensemble du secteur, consultez notre page assurance restauration et CHR.
- Cadrage du risque réel selon votre carte, votre surface et votre matériel de cuisine, pas un profil moyen de commerce.
- Mise en concurrence de plus de 40 assureurs pour aligner garanties et budget sur votre activité.
- Lecture des exclusions et des plafonds avant signature, pour éviter la mauvaise surprise le jour du sinistre.
- Responsabilité locative cadrée : en cas d'incendie, l'article 1733 du Code civil présume le locataire responsable des dommages au local loué, votre contrat doit y répondre.
Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur. Source : art. 1733 du Code civil, Legifrance, consulté le 28/06/2026.
Au-delà des murs et du matériel, le point qui mérite le plus d'attention, c'est la perte d'exploitation. Un restaurant vit de son service quotidien, sans stock de revenus d'avance. Un incident en cuisine, un incendie, un dégât des eaux, et la salle ferme du jour au lendemain. Le restaurateur comprend trop tard qu'une multirisque sans perte d'exploitation le laisse sans compensation. Les charges continuent, les recettes s'arrêtent, et la trésorerie tient rarement longtemps.
Qu'est-ce qu'une assurance multirisque professionnelle ?
La multirisque professionnelle regroupe dans un seul contrat plusieurs garanties protégeant votre activité : vos locaux et leur contenu (incendie, dégât des eaux, vol, bris de glace), vos matériels, et le plus souvent la responsabilité civile exploitation, voire la perte d'exploitation. C'est l'assurance des biens de l'entreprise, à distinguer de la garantie de vos fautes professionnelles. Chaque contrat couvre des choses différentes : tout l'enjeu est de caler les garanties sur votre activité réelle.
Quelle différence entre multirisque pro et RC Pro ?
La RC professionnelle répond des conséquences de vos fautes, erreurs ou manquements envers vos clients. La multirisque protège vos propres biens (locaux, matériel, stock) et inclut généralement la responsabilité civile exploitation, qui couvre les dommages causés à des tiers du fait de votre activité ou de vos locaux (un client qui glisse, un dégât chez le voisin). Les deux sont complémentaires et ne se remplacent pas : une multirisque ne couvre pas une faute de conseil, une RC Pro ne reconstruit pas votre local.
Pourquoi passer par un courtier pour sa multirisque pro ?
Parce que deux contrats au même prix peuvent couvrir des choses radicalement différentes, et que le diable est dans les exclusions, les plafonds et les franchises. Nous mettons plus de 40 assureurs partenaires en concurrence, lisons les clauses à votre place, et calons les garanties sur votre activité réelle plutôt que sur un contrat type. En cas de sinistre, vous gardez un interlocuteur unique qui défend votre dossier. Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur.
La multirisque restaurant est-elle obligatoire ?
Aucune loi générale n'impose une multirisque pour exploiter un restaurant. Mais dès que vous louez votre local, l'article 1733 du Code civil vous présume responsable de l'incendie et le bail commercial exige presque toujours une assurance des locaux et la responsabilité locative. Exercer sans, c'est exposer votre patrimoine. Source : art. 1733 du Code civil, Legifrance, consulté le 28/06/2026.
La perte de marchandises en chambre froide est-elle couverte ?
Une panne de groupe froid ou une coupure de courant peut détruire tout un stock en quelques heures. Cette garantie existe, mais elle est souvent en option, plafonnée ou soumise à des conditions de température et d'entretien. On vérifie qu'elle figure bien dans votre contrat et que le plafond colle à la valeur réelle de vos stocks. Seules les conditions du contrat font foi.
Que se passe-t-il en cas d'intoxication alimentaire d'un client ?
Un client qui se dit malade après un repas peut engager votre responsabilité. La RC exploitation, et plus précisément le volet lié aux produits servis, prend en charge les dommages corporels causés aux tiers du fait de votre activité. Encore faut-il que cette garantie soit présente et correctement plafonnée : c'est un point qu'on contrôle systématiquement. Sous réserve d'acceptation de l'assureur.
Faut-il une assurance spécifique avec une licence de débit de boissons ?
Servir de l'alcool ajoute des obligations et des risques propres, notamment en matière de responsabilité. La multirisque ne remplace pas vos obligations réglementaires liées à la licence, mais elle doit intégrer l'activité de débit de boissons dans le périmètre assuré. On s'assure que votre contrat déclare bien cette activité, pour éviter un refus de prise en charge.
Votre restaurant mérite mieux qu'un contrat type
On audite votre couverture actuelle, on repère les trous et on compare les offres de plus de 40 assureurs. Sans engagement, et avec un interlocuteur dédié qui connaît la restauration.
