Vos marchandises voyagent, vos risques aussi
Un camion accidenté, un conteneur tombé à la mer, une palette volée sur un quai. La responsabilité du transporteur est plafonnée au poids, pas à la valeur de vos biens. L'assurance facultés comble cet écart.
Confidentiel.
Sans engagement.
Cochez toutes celles qui vous concernent.
On vous envoie le résultat détaillé et un appel de 30 minutes pour cadrer votre couverture.
Vous avez coché X situations qui exposent vos marchandises à une indemnisation plafonnée au poids. L'écart avec leur valeur réelle se paie cash le jour du sinistre. Un audit gratuit en 48h identifie précisément ce qui n'est pas couvert.
Vous avez coché X situation. Vos marchandises paraissent correctement couvertes, mais un plafond mal calibré ou une exclusion oubliée se découvre toujours trop tard. Un audit gratuit confirme que rien ne manque.
Vous expédiez ou recevez des marchandises par la route, la mer, l'air ou le fer. Vous pensez que le transporteur paie en cas de casse. C'est en partie vrai, mais son indemnité est calculée au kilo, jamais sur la valeur commerciale réelle de votre chargement. L'écart se découvre le jour du sinistre.
Ce que change une vraie assurance facultés
La valeur réelle de vos biens, pas un forfait au kilo
L'assurance facultés indemnise vos marchandises à leur valeur commerciale (ad valorem), celle de votre facture. Fini l'écart douloureux entre ce que vous perdez et ce que le transporteur rembourse au poids.
Une protection de bout en bout du trajet
Vos biens restent couverts du départ à l'arrivée, transport principal, manutention et stockage intermédiaire compris. Route, mer, air ou fer, le maillon faible du parcours ne devient plus un trou de garantie.
Tous risques ou périls dénommés, vous choisissez en connaissance de cause
La formule tous risques couvre tout sauf les exclusions listées. La formule périls dénommés ne couvre qu'une liste fermée d'événements. Nous vous expliquons l'écart réel entre les deux avant de vous engager.
Et quand le sinistre survient, un courtier qui mène le recours
Déclaration d'avarie, commissaire d'avarie, conservation des recours contre le transporteur. Ces réflexes conditionnent votre indemnisation. Nous les pilotons avec vous pour que rien ne soit perdu par oubli de procédure.
"Cabinet de courtage qui m'a été recommandé, l'accompagnement est à chaque fois excellent, que ce soit sur le conseil, les offres proposées ou la gestion. Je recommande vivement SW COURTAGE"
Pourquoi la couverture du transporteur ne suffit pas
Quand un colis est perdu ou abîmé, beaucoup d'entreprises pensent que le transporteur remboursera la note. La réalité juridique est plus rude.
Sa responsabilité est plafonnée par les conventions internationales et les contrats types nationaux, calculée au poids et au colis. À l'international par route, la limite CMR est de 8,33 DTS par kilogramme de marchandise perdue ou avariée, sans rapport avec la valeur réelle d'un chargement à forte valeur ajoutée.
- Cadrage du risque réel selon vos flux, vos modes de transport et la nature de vos marchandises.
- Mise en concurrence de plus de 40 assureurs spécialisés pour caler les garanties sur votre valeur commerciale, pas sur un forfait au kilo.
- Lecture des exclusions et des options (vol, casse, mouille, incendie, perte, et risques exceptionnels comme grève, émeute ou aléa climatique).
- Pendant maritime à arbitrer si vos flux passent par le navire, avec notre assurance des risques maritimes pour la coque et la responsabilité de l'armateur.
Seules les conditions du contrat font foi, sous réserve d'acceptation de l'assureur. Plafond de responsabilité du transporteur routier : Convention CMR, art. 23, consulté le 28/06/2026.
Le premier point que j'explique, c'est que la responsabilité du transporteur est plafonnée par la loi. Elle s'exprime au kilo, pas à la valeur de vos marchandises. Un client qui s'en remet au seul contrat du transporteur le comprend trop tard. En cas de perte ou de casse, l'indemnité couvre une fraction du prix réel. Une assurance sur facultés, souscrite à la valeur des marchandises, comble cet écart et vous rembourse ce que vaut réellement le chargement.
À quoi sert la garantie perte d'exploitation ?
La garantie perte d'exploitation maintient votre chiffre d'affaires lorsque votre activité est interrompue par un sinistre couvert (incendie, dégât des eaux, bris de machine majeur). Elle compense les pertes de marge brute pendant la période de remise en état, jusqu'à 24 mois selon le contrat.
Déclenchement standard de la garantie en 4 étapes :
- Survenance du sinistre matériel couvert par votre multirisque (incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle)
- Cessation ou réduction d'activité directement causée par le sinistre (locaux inutilisables, matériel détruit)
- Calcul de la marge brute manquée selon les comptes précédents + projection saisonnière + indexation
- Indemnisation mensuelle pendant la période d'indemnisation contractuelle (souvent 12, 18 ou 24 mois)
La garantie respecte le principe indemnitaire de l'article L. 121-1 du Code des assurances : vous ne pouvez pas tirer un bénéfice du sinistre, seulement compenser la perte réelle.
Piège fréquent : un capital sous-calibré (par exemple 6 mois alors que la remise en état prend 12 mois) laisse une perte non couverte qui menace la trésorerie. Notre audit gratuit calibre le capital sur votre marge brute réelle et la durée probable de remise en état.
Combien coûte une multirisque pro en 2026 ?
En 2026, une multirisque pro coûte entre 400 et 8 000 € HT par an selon votre activité, vos capitaux à assurer et votre chiffre d'affaires. Fourchettes observées par SW Courtage sur son panel de +40 assureurs IARD partenaires (panel 2024-2026, profils TPE/PME 50k€-5M€ CA, sans sinistralité majeure).
Quatre facteurs principaux de variation :
- Capitaux assurés : locaux, matériel, stock, aménagements
- Activité : commerce alimentaire, CHR, industrie, profession libérale
- Sinistralité passée : un dossier sans sinistre sur 3 ans bénéficie de tarifs négociés
- Perte d'exploitation : capital calibré sur 12 à 24 mois de marge brute
L'audit gratuit chiffre le tarif réel sur votre profil exact en 48h.
Que couvre exactement une multirisque pro ?
La multirisque pro regroupe en un seul contrat les garanties qui protègent vos biens professionnels (locaux, matériel, stock) et votre chiffre d'affaires en cas de sinistre. Le périmètre exact dépend de votre activité et des options souscrites.
Le périmètre exact se calibre selon votre activité, vos capitaux mobiliers et votre exposition réelle. L'audit gratuit vérifie ligne par ligne ce qui est couvert dans votre contrat actuel.
La multirisque pro est-elle obligatoire ?
Non, la multirisque pro n'est pas obligatoire par défaut, mais elle devient incontournable dans deux situations courantes : le bail commercial qui l'impose, et la responsabilité du locataire en cas d'incendie prévue par l'article 1733 du Code civil.
Sans multirisque, vous payez intégralement la réparation des dommages causés à votre local loué, même en cas de force majeure non démontrée. La garantie catastrophes naturelles (loi n° 82-600 du 13 juillet 1982) est en revanche obligatoire dès qu'un contrat dommages aux biens existe.
Sources consultées le 15 juin 2026.
Vos marchandises méritent mieux qu'un remboursement au kilo
En 48h, nous auditons vos flux, vos contrats et le plafond réel d'indemnisation auquel vous êtes exposé. Vous repartez avec une vision claire de vos garanties, sans engagement et sans surcoût de conseil.
