Audit assurance entreprise
Votre audit assurance entreprise complet, gratuit en 48h
Un audit assurance entreprise complet : analyse de vos contrats RC pro, multirisque, mutuelle collective, prévoyance, flotte. Cartographie de vos risques selon la méthode SW COURTAGE. Un large panel d'assureurs.
Confidentiel.
Sans engagement.
Qu'est-ce qu'un audit assurance entreprise ?
Un audit assurance entreprise est une analyse indépendante de l'ensemble des contrats d'assurance d'une société (Responsabilité civile, multirisque, mutuelle, prévoyance, flotte) qui vérifie la conformité réglementaire, identifie les doublons et lacunes, et compare les cotisations au marché. Chez SW Courtage, nous appliquons la méthode 6D qui croise six dimensions et remettons un rapport écrit sous 48 heures.
Pourquoi faire un audit assurance entreprise maintenant
Identifier les angles morts de votre couverture
Vos contrats actuels peuvent comporter des exclusions, plafonds insuffisants ou doublons qui n'apparaissent qu'au moment du sinistre. Un audit transverse les détecte avant que ça arrive.
Vérifier votre conformité réglementaire
Convention(s) collective(s) du 11 janvier 2013, prévoyance cadres ANI 1947, décennale loi n° 78-12 du 4 janvier 1978 (Spinetta), garantie financière loi n° 70-9 du 2 janvier 1970 (Hoguet) : chaque secteur a ses obligations. Un audit confirme votre conformité ligne par ligne.
Réduire votre cotisation à couverture équivalente
Nos clients constatent en moyenne 15 à 23 % d'économies à l'audit initial sans perte de garantie, grâce à la mise en concurrence de plus de 40 assureurs partenaires.
Anticiper les évolutions de votre activité
Croissance, pivot, embauche, nouveaux marchés grands comptes : votre contrat n'a pas toujours suivi. L'audit identifie les écarts entre votre activité réelle et votre couverture actuelle.
"Je recommande vivement Walid pour SW COURTAGE ! Très professionnel, disponible et à l’écoute. Il a su nous proposer des solutions parfaitement adaptées à notre situation.Il prend le temps d’expliquer clairement chaque étape et chaque garantie, ce qui est très rassurant sur des sujets aussi importants. Son accompagnement est sérieux, humain et efficace du début à la fin. On sent qu’il est vraiment investi pour trouver les meilleures solutions pour ses clients.Je suis ravie de son travail et je le recommande sans hésitation !"
Qui réalise votre audit assurance entreprise
Walid HAMROUNI, fondateur de SW COURTAGE. Courtier en assurance immatriculé ORIAS depuis 15 ans, spécialiste TPE, PME et ETI de 1 à 3000 salariés. Walid prend lui-même les premiers échanges sur la plupart des dossiers et signe chaque rapport d'audit personnellement.
La méthode SW COURTAGE :
Six dimensions analysées dans votre audit
La méthode SW Courtage croise conformité (URSSAF, CCN, Spinetta, Hoguet), périmètre des garanties, plafonds, doublons, sur-cotisation marché (+40 assureurs comparés) et sinistralité (ratio S/P sur 3 ans). Rapport écrit de 8 à 15 pages remis sous 48h, gratuit et sans engagement.
Conformité réglementaire
URSSAF, conventions collectives, CCN, Spinetta, Hoguet : nous vérifions ligne par ligne que votre dispositif respecte vos obligations légales et conventionnelles.
Périmètre des garanties
Exclusions discrètes, plafonds par sinistre, franchises annuelles, sous-limites par catégorie. Chaque clause de vos conditions particulières et générales est lue, comparée et expliquée.
Cohérence des plafonds
Votre RC pro à 500 k€ tient-elle face à un contentieux à 2 M€ ? Vos capitaux multirisque correspondent-ils à la valeur réelle de vos biens ? Nous calibrons vos plafonds sur votre exposition réelle.
Doublons et lacunes
Nous cartographions les chevauchements et les angles morts entre vos contrats existants. L'objectif est d'avoir un programme d'assurance cohérent et adapté à vos risques réels.
Sur-cotisation marché
Plus de 40 assureurs comparés sur des garanties strictement équivalentes. Nous chiffrons l'écart entre votre prime actuelle et la prime médiane du marché 2026.
Sinistralité historique
Analyse de votre sinistralité 3 ans, calcul du ratio sinistres/primes (S/P), détection des dérives. Nous identifions les leviers de réduction de prime et les renégociations possibles.
Comment se déroule un audit assurance entreprise en 4 étapes
Quatre étapes pour passer de vos contrats actuels à un dispositif optimisé : prise de contact, collecte des documents, restitution chiffrée, plan d'action.
Prise de contact
Visioconférence ou téléphone. Nous comprenons votre activité, votre effectif, vos contrats actuels, vos sinistres récents et vos zones de préoccupation. Walid prend lui-même les premiers échanges, vous n'êtes pas redirigé vers un standard.
Collecte et analyse (sous 24 heures)
Vous nous transmettez vos conditions générales, conditions particulières, attestations et historique sinistres 3 ans. Nous lisons et analysons ligne par ligne sur les six dimensions auditées : conformité, garanties, plafonds, doublons, marché, sinistralité.
Restitution du rapport (sous 48 heures)
Vous recevez un rapport chiffré et écrit de 8 à 15 pages : écarts identifiés, conformité, doublons et lacunes, propositions d'optimisation. Le rapport est commenté lors d'une visioconférence de 30 minutes pour arbitrer les recommandations.
Plan d'action et arbitrage (vous décidez)
Vous arbitrez sur les recommandations : garder votre contrat actuel, le renégocier avec votre assureur historique, ou basculer sur une offre concurrente. Si vous ne changez rien, l'audit reste sans frais pour vous.
Combien coûte un audit assurance entreprise ?
L'audit assurance entreprise SW Courtage est entièrement gratuit et sans engagement. Aucun frais caché ni à la commande, ni à la restitution du rapport.
Notre rémunération est prise en charge par l'assureur via les commissions de courtage uniquement si vous décidez de basculer ou de souscrire un nouveau contrat chez un de nos partenaires. Si vous gardez votre contrat actuel après l'audit, vous repartez avec votre rapport sans nous devoir un euro. Modèle encadré par les articles L. 521-1 à L. 521-5 du Code des assurances.
Qu'est-ce qu'un audit assurance entreprise ?
Un audit assurance entreprise est une analyse indépendante de l'ensemble des contrats d'assurance d'une société (RC pro, multirisque, mutuelle, prévoyance, flotte) qui vérifie la conformité réglementaire, identifie les doublons et lacunes, et compare les cotisations au marché.
Chez SW Courtage, nous appliquons la méthode 6D qui croise six dimensions (conformité, périmètre des garanties, cohérence des plafonds, doublons, sur-cotisation marché, sinistralité) et remettons un rapport écrit de 8 à 15 pages sous 48 heures, gratuit et sans engagement.
Comment êtes-vous indépendant des assureurs ?
SW Courtage est un cabinet de courtage immatriculé ORIAS, sans aucun lien capitalistique avec un assureur français ou étranger.
Notre obligation d'indépendance et de conseil est encadrée par les articles L. 521-1 à L. 521-5 du Code des assurances. Nous déclarons annuellement l'état des rémunérations reçues de chaque assureur partenaire et nous remettons une fiche d'information précontractuelle qui détaille notre statut et notre rémunération.
En pratique, nous travaillons avec plus de 40 partenaires sur le marché français. Aucun n'est privilégié dans nos recommandations : nous choisissons celui qui offre les meilleures conditions sur votre dossier réel.
Quelles entreprises peuvent faire un audit assurance ?
L'audit assurance SW Courtage est conçu pour les TPE et PME françaises de 1 à 200 salariés.
Nous couvrons toutes les principales familles d'assurance : RC pro, multirisque, mutuelle collective et indépendante, prévoyance, décennale, construction, RCMS dirigeant, flotte automobile, cyber, protection juridique. Au-delà de 200 salariés ou sur des risques industriels lourds (chimie, pétrochimie, nucléaire), nous orientons vers des confrères spécialistes.
Sur tout ce qui rentre dans notre périmètre, nous accompagnons tous les secteurs B2B : BTP, santé, IT, restauration, immobilier, e-commerce, industrie légère, services.
L'audit est-il confidentiel et anonyme ?
Confidentiel oui, anonyme non.
Nous signons un engagement de confidentialité sur l'ensemble des informations transmises : chiffre d'affaires, sinistralité, conditions particulières, données salariés. Vos documents ne sortent jamais de notre cabinet et sont supprimés si vous décidez de ne pas continuer.
En revanche, le travail d'analyse nécessite de connaître votre identité juridique exacte (raison sociale, SIRET), votre contrat actuel et votre assureur historique. Un audit "anonyme" ne pourrait pas être chiffré contre votre situation réelle.
Et si je garde mon contrat actuel après l'audit ?
Vous repartez avec votre diagnostic écrit, sans nous devoir un euro.
Notre rémunération est prise en charge par l'assureur via les commissions de courtage, uniquement si vous décidez de basculer ou de souscrire un nouveau contrat chez un de nos partenaires. Aucun engagement n'est demandé à la commande de l'audit.
Sur notre portefeuille, environ 30 % des audits aboutissent à la conservation du contrat actuel (souvent avec une renegociation à la baisse de votre assureur historique grâce à nos chiffres). C'est un résultat valable.
Quels documents dois-je préparer pour gagner du temps ?
Les essentiels :
- Conditions générales et particulières de chaque contrat actuel (RC pro, multirisque, mutuelle, prévoyance, flotte, décennale, RCMS)
- Attestations 2026 si vous en avez
- Historique de sinistralité sur 3 ans (état de sinistres demandé à votre assureur si non disponible)
Pour les entreprises avec salariés : votre convention collective applicable (IDCC) et la DUE (Décision Unilatérale de l'Employeur) de votre mutuelle d'entreprise.
Si vous n'avez pas tout sous la main, on s'adapte. L'audit peut démarrer sur ce que vous avez.
Combien de temps prend un audit en pratique ?
Mobilisation totale côté client : moins d'une heure.
- 30 minutes de premier échange avec Walid (visio ou téléphone)
- 10 à 15 minutes pour transférer vos contrats par mail
- 48 heures de notre côté pour produire le rapport
- 30 minutes de restitution en visioconférence
Total : environ 75 minutes de votre temps réparti sur 3 jours. Beaucoup plus rapide qu'un appel d'offres assurance classique.
Que contient le rapport d'audit assurance ?
Le rapport d'audit assurance SW Courtage contient l'analyse des six dimensions de la méthode 6D : conformité réglementaire, périmètre des garanties, cohérence des plafonds, doublons et lacunes, sur-cotisation marché et sinistralité historique.
Format : 8 à 15 pages selon la complexité de vos contrats, avec écarts identifiés, comparatif chiffré vs marché 2026 et plan d'action recommandé. Le rapport est commenté lors d'une visioconférence de 30 minutes pour arbitrer les recommandations.
Familles de contrats couvertes par l'audit assurance entreprise
La méthode SW COURTAGE s'applique à l'ensemble de vos contrats d'assurance. Pour aller plus loin sur une famille spécifique, explorez nos pages dédiées.
Assurance RC Pro par métier
24 métiers couverts : votre RC professionnelle calibrée sur votre activité..
Mutuelle indépendant TNS
TNS, profession libérale, freelance : déductible Madelin, optique renforcée.
Assurance décennale BTP
20 métiers BTP : activités déclarées exhaustivement, attestation 48h.
Multirisque professionnelle
Locaux, stock, matériel, perte d'exploitation : audit ligne par ligne.
Assurance RCMS dirigeant
Patrimoine personnel du dirigeant : faute de gestion, comblement de passif?
Assurance construction tous corps d'état
TRC, dommages ouvrage, RC MO : triptyque chantier avant DROC.
Flotte automobile entreprise
Contrat flotte : sinistralité mutualisé et parc évolutif.
Solutions assurance spécifiques
Cyber, juridique, homme-clé, RC exploitation : 4 protections complémentaires.
Couverture collaborateurs
Mutuelle collective, prévoyance, épargne salariale : ANI 2013, ANI 1947, PACTE.
Demandez votre audit assurance entreprise gratuit en 48 heures
Moins d'une heure de votre temps réparti sur 3 jours. Sans engagement, sans frais cachés. Si vous gardez votre contrat actuel, vous repartez avec votre rapport sans nous devoir un euro.
